Évszázadok óta lázban tartják a piaci szereplőket a passzív jövedelem megteremtése körüli ötletek, érvelések és szakmai viták.
A fokozott érdeklődés érthető, hiszen a befektetések „Szent Gráljának” tartott passzív jövedelemforrás segítségével a vagyon önálló életre kelve biztosíthatná a jólétet tulajdonosának, és örököseinek. Ennél vonzóbb pénzügyi célt pedig keresve sem találhatna magának egy befektető.
Évszázadok óta keresik a privátbanki ügyfelek a befektetések "Szent Grálját". Vajon elérhető a passzív jövedelem?
Miből származhat passzív jövedelem?
Elméleti megközelítésben számtalan olyan bevételtípus létezik, amely alacsony erőforrás felhasználása mellett is képes pozitív irányba befolyásolni a cash-flow-t. Ezek közé tartoznak többek között:
- Tőzsdén jegyzett, stabilan működő multinacionális vállalatok részvényei után kapott rendes- vagy rendkívüli osztalékok.
- Kiváló minősítéssel rendelkező állampapírok- vagy vállalati kötvények után kapott kamatok.
- Klasszikus értelemben vett ingatlanbefektetésből származó bérleti díjak.
- Társas vállalkozásból származó osztalékok, vagy egyéb bevételek.
- Életjáradék (vagy életjáradék típusú bevételek).
- Jogdíjak- és egyéb honoráriumok.
A szürke valóság a passzív jövedelem kapcsán
A gyakorlat azonban legtöbbször rácáfol az elméleti megközelítésre, hiszen eltekintve néhány egészen ritka esettől még a legoptimálisabb, leghatékonyabb és legegyszerűbb befektetések is stratégia tervezést, valamint periodikusan jelentkező kontrollt igényelnek a tulajdonos részéről. (vagyonkezelés esetén pedig, a vagyonkezelő szervezet munkáját érdemes rendszeresen ellenőrizni)
A reális cél: optimalizáljon!
Privátbanki ügyfélként az lehet a legfontosabb feladata, hogy vagyonának megteremtse a lehető legoptimálisabb körülményeket. Ez jelentheti ugyanis Önnek a legjobb esélyt arra, hogy minimalizálhassa az ügyintézéssel töltött idejét.
Az alábbi tényezőkre érdemes kiemelten ügyelnie:
- Körültekintően válassza ki privátbanki szolgáltatóját- vagy vagyonkezelőjét, hiszen ez biztosíthatja Önnek a leginkább, hogy a lehető legkisebb energiával legyen képes, a lehető legnagyobb hozamot realizálni.
- Hosszútávú célokat fogalmazzon meg vagyonával szemben, legyen szó aktívan- vagy passzívan kezelt befektetésekről. Gondolkozzon minimum 5 éves időtávon a döntései kapcsán és ragaszkodjon a stratégiához. Így minimalizálhatja a befektetett energiát (és a portfólió kockázatát is).
- Határozottan, világosan és őszintén fogalmazza meg elképzeléseit, hogy privátbankára vagy vagyonkezelője előtt is világos legyen a célja. Így ritkábban kell konzultálniuk is, ami mindkét félnek időmegtakarítást jelent.
Így maximalizálhatja passzív bevételeinek hozamát
- A nettó hozamokra fókuszáljon, azaz a költségek levonása utáni tiszta hozamra. A bruttó hozamok és a benchmark adatainak összehasonlításával kiválóan megítélhető privátbanki szolgáltatójának vagy vagyonkezelőjének szakmai teljesítménye. Ez azonban mit sem ér, ha a hozamokat a nem optimalizált költségek elolvasztják.
- Optimalizálja a járulékos költségeket is, figyelembe véve az összes tényezőt. Tartsa szigorú kontroll alatt a kiegészítő szolgáltatások díjait, mint például az ügyvédi díjak, a jutalékok vagy a sikerdíjak. Annak ellenére, hogy megteheti, még nem biztos, hogy a város legpatinásabb (és egyben legdrágább) szolgáltatóira kell rábízni minden tennivalót. Hagyja rájuk a legfontosabb ügyeket, a rutinfeladatoknál pedig keresse a legjobb ár-érték arányú cégeket.
- Ügyeljen a kiemelkedő lehetőségekre. A legjobb lehetőségek sohasem akkor jönnek el, amikor szeretné. Válassza ketté befektetéseit azoktól a vagyontárgyaktól, amihez érzelmileg is kötődik. A befektetései kapcsán hozzon minden esetben objektív döntést. Akármennyire is kedvel például egy ingatlant, amit kizárólag befektetésnek vett, adja el ha átlagon felüli ajánlatot kap rá.
Konklúzió a passzív jövedelemről
A passzív jövedelemforrás tehát de jure létezik, de facto viszont minden esetben minimális befektetői aktivitást igényel.